Eine Trennung oder Scheidung bringt viele persönliche und organisatorische Fragen mit sich. Besonders schwierig wird es, wenn beide Ehepartner gemeinsam eine Immobilie besitzen und der Kredit noch nicht vollständig abbezahlt ist.
Viele Betroffene fragen sich dann: Wer zahlt die monatlichen Raten weiter? Wer haftet gegenüber der Bank? Kann einer die Immobilie behalten? Oder ist ein Verkauf die bessere Lösung?
Gerade in dieser Situation ist es wichtig, frühzeitig Klarheit zu schaffen. Denn falsche Entscheidungen können langfristige finanzielle Folgen haben.
Haben beide Partner den Kreditvertrag unterschrieben, haften sie gegenüber der Bank in der Regel gemeinsam. Man spricht dabei von gesamtschuldnerischer Haftung.
Das bedeutet: Die Bank kann die vollständige monatliche Rate von beiden Kreditnehmern verlangen. Dabei spielt es keine Rolle, wer in der Immobilie wohnen bleibt, wer auszieht oder wer die Raten bisher bezahlt hat.
Auch interne Absprachen zwischen den Ehepartnern ändern daran zunächst nichts. Entscheidend ist immer, was im Kreditvertrag mit der Bank vereinbart wurde.
Eine häufige Lösung ist der gemeinsame Verkauf der Immobilie. Das kann wirtschaftlich sinnvoll sein und sorgt oft für einen klaren Abschluss.
Mit dem Verkaufserlös wird zunächst das bestehende Darlehen bei der Bank abgelöst. Bleibt danach ein Überschuss, wird dieser entsprechend der Eigentumsanteile aufgeteilt.
Wichtig ist dabei die mögliche Vorfälligkeitsentschädigung. Diese kann anfallen, wenn ein Kredit vor Ende der vereinbarten Zinsbindung zurückgezahlt wird. Die Bank verlangt dann unter Umständen einen finanziellen Ausgleich für entgangene Zinsen.
Deshalb sollte vor einem Verkauf genau geprüft werden, welche Kosten bei der Ablösung des Darlehens entstehen können.
Möchte eine Person die Immobilie behalten, kann sie den Anteil des anderen Partners übernehmen und auszahlen. Voraussetzung ist jedoch, dass auch die Bank zustimmt.
Denn die ausziehende Person ist nicht automatisch aus dem Kredit entlassen. Dafür ist eine sogenannte Schuldhaftentlassung erforderlich. Einfacher gesagt: Die Bank muss die andere Person offiziell aus der Kreditverpflichtung entlassen.
Dazu prüft die Bank die Bonität der verbleibenden Person. Sie möchte sicherstellen, dass die monatlichen Raten auch dauerhaft allein getragen werden können.
Erst wenn die Bank zustimmt, ist die andere Person nicht mehr für den Kredit verantwortlich.
In manchen Fällen kann auch eine Vermietung infrage kommen. Die Mieteinnahmen können dann genutzt werden, um die monatlichen Kreditraten zu bedienen.
Diese Lösung setzt jedoch voraus, dass beide Parteien weiterhin sachlich miteinander kommunizieren können. Denn als gemeinsame Eigentümer müssen sie auch künftig Entscheidungen zusammen treffen, etwa zu Instandhaltung, Modernisierung oder Mieterwechsel.
Eine Vermietung kann deshalb sinnvoll sein, wenn ein Verkauf aktuell wirtschaftlich ungünstig wäre oder beide Seiten die Immobilie zunächst behalten möchten. Sie ist aber nur dann empfehlenswert, wenn klare Absprachen getroffen werden.
Egal ob Verkauf, Auszahlung oder Vermietung: Die Grundlage für jede Entscheidung ist ein realistischer Immobilienwert.
Nur wenn der aktuelle Marktwert bekannt ist, können Ausgleichszahlungen fair berechnet, Verkaufspreise realistisch angesetzt und wirtschaftliche Optionen richtig eingeschätzt werden.
Eine professionelle Wertermittlung hilft dabei, emotionale Einschätzungen durch belastbare Zahlen zu ersetzen. Das schafft Transparenz und kann Konflikte vermeiden.
Befinden Sie sich in einer Trennungsphase und möchten wissen, welche Lösung für Ihre gemeinsame Immobilie sinnvoll ist?
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